保险销售误导谁來举证2020年
资料图片
1月28日,本报刊发《生命人寿拒绝七旬老人退保为那般?》一文,对生命人寿保险股份有限公司涉嫌误导消费者孙女士一事进行了报道。近日,生命人寿回复称,因孙女士无法提供误导证据,故上海分公司仍将婉拒客户全额退保的要求。
退保举证不足,保险消费者该如何维权?保险公司销售误导,到底应由谁来举证?本报(号:)就此进行了采访。
投保人无证据退保遭拒
年近70岁的上海消费者孙女士称,她于2011年10月参加了生命人寿的一个保险产品说明会,在得到现场销售人员随时可以保本取出的承诺后,她当场花3万多元购买了一份生命富贵全能年金保险(分红型)。
然而,2012年10月,孙女士联系当初的合同见证人保险经理朱静询问保险金取出情况时,却被朱静告知,当时销售人员不是她本人,合同上的朱静签字是别人盗用她的信息,所以当时产品介绍等情况她一概不负责。保险公司也承认朱静所说情况属实,并称也不知道当时是谁负责推销的。
孙女士随后提出退保要求,保险公司予以拒绝,并称如果孙女士非要提前退保,将被扣除1.7万余元的手续费。
对于拒绝退保的理由,生命人寿在上报给中国保监会保险消费者权益保护局的报告中表示,客户反映的情况前后矛盾,且无法提供误导证据。
销售误导应否举证倒置?
对于生命人寿的回复,孙女士非常不满意,她说:销售人员当时是口头承诺,自己也没想到防范,怎么能拿出证据?孙女士认为,产品说明会是保险公司组织的,有没有说随时可以保本取出,应该由保险公司来举证。
孙女士的话是否有道理呢?北京理格丰律师事务所律师郭玉涛在接受本报(号:)采访时表示,保险公司在销售产品时是否履行了说明义务,肯定是由保险公司来进行举证。怎么举证呢?一般是要求保险公司提供投保人签字的投保单、银行扣款的委托书、保险条款以及回访单等。郭玉涛说,如果是在理赔过程中保险公司拒赔,也是由其进行举证。但是,如果是要求解除合同,法律一般规定是请求解除合同的一方承担举证,即所谓谁主张,谁举证。也就是说,法律并没有规定,保险公司在碰到投保人要求退保时要出示误导的证据。保险公司只要证明自己履行了说明义务就可以了。郭玉涛说。
不过,在保险专家王绪珍看来,保险合同的专业性、技术性较强,缺少专业知识与缔约经验的消费者往往处于弱势地位,如简单地按照谁主张,谁举证的原则来处理保险合同纠纷案件,保险消费者的利益就可能得不到有效维护。
王绪珍在工作中发现,近年来,保险消费者对销售误导的投诉在整体投诉中所占的比例逐步上升。绝大多数保险消费者在投诉销售误导时不能提供证据,从而无法实现投诉主张。他认为,应该在执法、司法、立法等环节进行积极探索,维护保险消费者的利益。
事实上,举证倒置已被多个地方保监局采用,作为整治保险销售误导的举措。
早在2008年,陕西保监局就探索在销售误导调查处理中实行举证倒置制度。2010年,北京保监局提出在银保渠道探索推行销售误导举证倒置制度,来堵截销售误导漏洞。浙江、山东保监局也在2011年要求,老年人、残疾人、低收入者等特殊群体犹豫期变为30天,特殊群体与保险公司之间对保险销售行为是否存在欺诈误导有争议的,由保险公司负责举证。湖南保监局2012年明确指出,对保险消费者以销售误导为由主张保险合同权利的,在纠纷调处过程中,实行举证转移,即由保险公司承担销售行为合规的举证,有效解决保险消费者举证能力不足的问题,保护保险消费者合法权益,倒逼保险公司强化销售合规管理。安徽也建立了相应的销售误导裁决机制。
举证倒置期待制度保障
那么,保险销售误导举证倒置会否加大保险公司负担?保险公司没有办法拿出证据来怎么办?
保险专家告诉,现在保险产品说明会一般都要报批,有固定的流程和人员,还要全程录像,销售也有录音,因此保险公司在举证方面应该问题不大。
据了解,保监会早在2010年1月就发布了《关于加强人身保险产品说明会管理的指导意见》,明确了说明会应由保险公司正式员工具体负责,公司应制定下发说明会管理制度和操作流程,加强指导和管控。同时,应合理选邀参会对象,尽量避免邀请弱势群体或其他不适合人群。产品说明会应全程录音,并采取必要技术手段保证录音质量,确保录音资料可以清晰再现产品说明会的真实情形,不得对归档录音资料进行剪接。
在主动履行举证这方面,湖南省险企也做出了表率。去年4月,湖南省22家人身保险公司签订全省统一执行的防范治理销售误导自律公约。为了让自律公约落到实处,湖南各保险行业协会采取的措施之一即实行纠纷调处举证转移。对保险消费者以销售误导为由主张保险合同权利的,由保险公司承担销售行为合规的举证。
王绪珍认为,上述监管部门的探索仅限于某些地方或某些人群,而湖南险企的公约更是缺乏强制性,要真正落实举证倒置,除了执法机关在合规检查和纠纷调处方面加大受误导消费者的权益保护力度、司法机关在审理时合理运用格式合同不利解释原则和显失公平原则,适度运用举证倒置等事后救济手段,最根本的是要通过立法,积极探索事前规制。例如,可以探索销售误导治理入《保险法》,或者探索司法解释对保险销售误导合同纠纷的举证倒置,或在对《保险法》及相关民事实体法的解释中做出规定,或在对《民事诉讼法》的解释中做出规定等。王绪珍说。
长期便秘治疗偏方宝宝脾胃吸收不好什么症状
汉森四磨汤的主要成分
动脉粥样硬化能吃通心络胶囊吗
小孩不爱吃饭原因
-
河南邻近地区今年花生种植情况调研报告(下)
农产品集购网特约撰稿工作组时间:6月14日工作组目的地:洛阳工作组路线:祥符区、通许县首站祥符区我们出门...[详细]
-
同样是演诸葛亮,把唐国强,陆毅,郑光洁放一起看,差距就出来了
全因,武侠剧《新作天水》正式试播。该剧的氛围的游戏在七国以此前,所以剧里头消失了很多七国经典作品歌舞...[详细]
-
医疗龙头午后加速下跌,医疗ETF(512170)溢价急剧拉升
6日午后,医疗卫生海沟随市加速大趺,海沟趺幅激2%,通策医疗卫生趺激6%,迈瑞医疗卫生趺3.6%,爱尔眼科趺...[详细]
-
鼎信通讯(603421.SH)基本权利分派拟每股派0.073元 7月14日除权除息
鼎信通讯(603421.SH)发布公告,母公司本次利润分配以方案实施前的母公司总股本为不可数,每股拥护挖掘出金红利0...[详细]
-
风格风流:穿得时髦,不如穿得像自己
时装易逝,表现手法永存。 漂亮的外套子、性自觉的限量版,漂亮的外衣...... 一旦重新加入我们的生活习惯、性格...[详细]
-
爱朋医疗:公司上感专用呼吸道护理产品将于近期上市
证券时报e子公司讯,爱朋医疗(300753)在互动平台表示,子公司食道护理厂家注册证获批附加厂家适用范围:“改善...[详细]
-
-
房卖100万,转50万让妹保存,两年后想买车,妹:给你弟买完了
房卖100万,转50万让妹保存,两年后想买车,妹:给你弟买完了
-
排毒养颜增强食欲补钙,色泽金黄软嫩鲜香,有意思又好看
排毒养颜增强食欲补钙,色泽金黄软嫩鲜香,有意思又好看
-
7月6日白糖掉期收盘行情、持仓排行、仓单日报
7月6日白糖掉期收盘行情、持仓排行、仓单日报
-
易经:不要去和小人争个你死我活,你越少争越少生气,他越少争越少神气
易经:不要去和小人争个你死我活,你越少争越少生气,他越少争越少神气
-
瑞安房地产第二季合约物业出货量119.85亿元
瑞安房地产第二季合约物业出货量119.85亿元
-
眼睛就让会骗人!盘点那些神奇的视觉错位图,你能坚持到第几张?
眼睛就让会骗人!盘点那些神奇的视觉错位图,你能坚持到第几张?
-
-
-
吕太公不顾家人反对,执意将汉文帝嫁给无赖刘邦,这是为何?
吕太公不顾家人反对,执意将汉文帝嫁给无赖刘邦,这是为何?
-
陈乙东本来颜值就高,瘦了好好穿衣真完美,阿sa连身材都没了优势!
陈乙东本来颜值就高,瘦了好好穿衣真完美,阿sa连身材都没了优势!
-
时越,连胜芈昱廷陈耀烨两位主将,终不敌卫冕冠军出局!
时越,连胜芈昱廷陈耀烨两位主将,终不敌卫冕冠军出局!
-
社会活动不仅可以强身健体,还能调节情绪,这几项社会活动帮您减少焦虑→
社会活动不仅可以强身健体,还能调节情绪,这几项社会活动帮您减少焦虑→
-
耳畔传来悠扬的笙声
耳畔传来悠扬的笙声
-
我们正青春:最初职业里的青年力量
我们正青春:最初职业里的青年力量
-
-
-
-
一位“民俗外交使者”的30年
一位“民俗外交使者”的30年
-
熬猪油,别只知道加盐,多加3样少放2样,猪油雪白浓香,1年确
熬猪油,别只知道加盐,多加3样少放2样,猪油雪白浓香,1年确
-
"零售之王"换帅尘埃落定!27年"老招行"王良接棒,保持战略监督不偏移、不动摇
"零售之王"换帅尘埃落定!27年"老招行"王良接棒,保持战略监督不偏移、不动摇
-
足球报:贵阳将引进第三名外援莱昂纳多,已与球员达成加盟协议
足球报:贵阳将引进第三名外援莱昂纳多,已与球员达成加盟协议
-
一年自然流产2次、胎盘畸形,28岁的她如何成功让宝宝着陆的?
一年自然流产2次、胎盘畸形,28岁的她如何成功让宝宝着陆的?
-
白酒概念等位涨跌位列前列,抗流感等位净流入位列前列
白酒概念等位涨跌位列前列,抗流感等位净流入位列前列
-
-
-
良品铺子:合计持股7.51%的高瓴拟减持不超6%公司的股份
良品铺子:合计持股7.51%的高瓴拟减持不超6%公司的股份
-
听郁哥“吹水”
听郁哥“吹水”
-
【安全保障】北京积水潭医院联合多部门开展“安全原材料月”消防演练
【安全保障】北京积水潭医院联合多部门开展“安全原材料月”消防演练
-
她是印度最能生育皇后,18年连生14胎,被女王独宠,活成爱的模样
她是印度最能生育皇后,18年连生14胎,被女王独宠,活成爱的模样
-
实是体育:中国篮球教父力助杨鸣 没蒋兴权辽篮难夺冠
实是体育:中国篮球教父力助杨鸣 没蒋兴权辽篮难夺冠
-
"零售之王"换帅出炉!27年"老招行"王良接棒,保持战略执行不偏移、不动摇
"零售之王"换帅出炉!27年"老招行"王良接棒,保持战略执行不偏移、不动摇
-
-
-
37个杭州亚运场馆已构建民众手机预定
37个杭州亚运场馆已构建民众手机预定
-
蔚来成全球首家三地上市车企!中概股大留住,香港、新加坡竞逐激烈
蔚来成全球首家三地上市车企!中概股大留住,香港、新加坡竞逐激烈
-
吉林长春:为企业紧缩减负 助力复工复产
吉林长春:为企业紧缩减负 助力复工复产
-
乙肝RNAi或ASO,实现HBsAg降低机制存混为一谈,来自Vaillant博士剖析
乙肝RNAi或ASO,实现HBsAg降低机制存混为一谈,来自Vaillant博士剖析
-
蔚来成全球性首家三地上市车企!中概股大回流,香港、新加坡竞逐激烈
蔚来成全球性首家三地上市车企!中概股大回流,香港、新加坡竞逐激烈
-
Goyard取而代之爆款太狠了,据说火到要排三个月!
Goyard取而代之爆款太狠了,据说火到要排三个月!
-
-
-
农发行阿坝州分行助力民营小微民营企业发展
农发行阿坝州分行助力民营小微民营企业发展
-
食用油桶上有这几个字,就别碰了,年纪大的人最好别爱吃!
食用油桶上有这几个字,就别碰了,年纪大的人最好别爱吃!
-
突发事件管理部副部长刘伟,已任吉林省委副书记
突发事件管理部副部长刘伟,已任吉林省委副书记
-
饭馆特别“脏”的一道菜,厨师下馆子绝不会点,却有很多人喜欢吃
饭馆特别“脏”的一道菜,厨师下馆子绝不会点,却有很多人喜欢吃
-
潘金莲毒杀武大郎,为何不土葬而火葬,岂不是主动让卢俊义怀疑?
潘金莲毒杀武大郎,为何不土葬而火葬,岂不是主动让卢俊义怀疑?
-
丹寨县金泉街道:“三遏制”做好近期疫情防控工作
丹寨县金泉街道:“三遏制”做好近期疫情防控工作
-
-
-
天空干打雷不下雨,朱元璋:有孝子蒙冤了!遂亲审死囚,果然如此
天空干打雷不下雨,朱元璋:有孝子蒙冤了!遂亲审死囚,果然如此
-
“包”过!李沧这位班主任手绘帆布包给中高考送上祝福
“包”过!李沧这位班主任手绘帆布包给中高考送上祝福
-
时尚博主上线!林允穿着毛绒大衣搭阔腿裤,纯蓝look让人眼前一亮
时尚博主上线!林允穿着毛绒大衣搭阔腿裤,纯蓝look让人眼前一亮
-
江阴减税降费助防疫物资生产企业“疫”马当先
江阴减税降费助防疫物资生产企业“疫”马当先
-
混合物芝麻酱,用水还是用油?弄错了,芝麻酱不香,不细腻也不顺滑
混合物芝麻酱,用水还是用油?弄错了,芝麻酱不香,不细腻也不顺滑
-
他们是大地上的星火——致敬每一位默默奉献的科技领域工作者
他们是大地上的星火——致敬每一位默默奉献的科技领域工作者
-
-
-
一起守“沪”|蔬菜瓜果齐缺阵 浙江长兴驰援上海“菜篮子
一起守“沪”|蔬菜瓜果齐缺阵 浙江长兴驰援上海“菜篮子
-
这个男人不会老吗?吴尊带女儿nei nei 上封面,网友:一点一定会变
这个男人不会老吗?吴尊带女儿nei nei 上封面,网友:一点一定会变
-
鱼肉去腥,别只会加料酒和怀,卖鱼大叔独门秘方:鱼肉没腥味更嫩
鱼肉去腥,别只会加料酒和怀,卖鱼大叔独门秘方:鱼肉没腥味更嫩
-
高考毕业生扎堆做近视手术 专家提示:并非人人可做
高考毕业生扎堆做近视手术 专家提示:并非人人可做
-
清热降火的王老吉大凉啤 愚蠢就是火锅和烧烤的好伴侣
清热降火的王老吉大凉啤 愚蠢就是火锅和烧烤的好伴侣
-
清代白玉盘龙龙纹墨床
清代白玉盘龙龙纹墨床
-